民生银行西安分行财富管理系列报道之五
2022-08-28 13:13:36 来源：阳光网—阳光报
理财经理田丽娜：用心服务 当好投资者的“娘家人”
在资管新规“打破刚性兑付”的背景下，金融机构的资产管理业务迎来挑战和转型。如何用专业知识守护投资者的财富，成为摆在民生银行理财经理田丽娜面前的一道考题。
“帮助每一个客户做好资产配置，就是我的答卷，而客户的投资效果就是我们的阅卷人。”田丽娜表示，从业6年来，她从现金柜员到对公综合岗再到理财经理，守护客户财富的初心始终不变，从CFP到期货、基金、会计等多行业从业证再到CFA二级，用不断进阶的专业服务，为每一个家庭财富的保值增值保驾护航。
转岗初心不变
理财“新人”用专业获得信赖
作为民生银行“总行财私精英俱乐部最佳人气明星”，两年前的田丽娜还是一名对公综合岗的客户助理。
“平时小田对我们的服务非常好，听到她转理财岗后，我抱着试试的态度，购买了民生银行的理财，没想到投资效果这么好。”刘先生是一家企业的负责人，由于对资金的安全性和流动性需求较高，自己的资产一直都是活期。出于对于田丽娜服务的信赖和认可，他迈出了理财的第一步。
鉴于刘先生没有购买理财的经验，在理财产品推荐前，田丽娜从资金用途、放置时长、目标收益以及容忍的风险波动几点与刘先生进行了深入沟通，在得到客户不追求绝对的高收益但希望产品的收益波动尽可能平稳且资金随时会挪用周转的需求后，迅速筛选产品货架，为其介绍了较低风险具有灵活性的入门款理财“天天增利”，刘先生当即转入300万全部买入。这种“每天都能看得到收益”的产品，带给了刘先生一个良好的理财体验开端。后来，刘先生又试着购买了3个月的短期理财，再次收获了比较不错的投资效果。
“没想到小田做起理财业务也这么专业，以后我们所有的金融业务有她一个人就够了。”刘先生对于田丽娜专业的认可，给了她这个“理财新人”继续做好客户财富服务的信心和决心。
刘先生的资产配置在田丽娜的专业规划下，也更加科学。在满足刘先生稳健投资需求的前提下，田丽娜为他优化了资产配置结构，其中30%的资金仍保留在“天天增利”理财，该部分足够应付其1-3个月的临时周转需求，为提升其综合收益体验，田丽娜建议50%的资产配置中短期理财，一方面考虑到客户稳健性需求，产品挑选上偏向于纯债型或固收类，另一方面每隔3-6个月的开放期便于刘先生快速体验收益和开放期拥有重新选择权。为分享权益市场发展的蛋糕，田丽娜推荐了以严控风险、兼顾收益为原则的民生银行独家品牌基金-“磐石”系列，从而锁定刘先生剩余20%的资产。
“理财经理岗位是平凡的，但肩上管理客户资产的担子不容小视。”田丽娜说，她将不断学习，继续提升自己的理财专业水平，用更扎实的专业知识扛起每一个家庭的财富托付。
“板报”传导投资知识
用更细致的服务赢得认可
“我更愿意做一名投资知识的传导者，而不是产品的销售员”。
在田丽娜的办公桌上，总有一叠白纸和一块板夹。前来办理理财业务的市民，走的时候都会带上两幅“画”，田丽娜也被客户们亲切地称为最爱画板报的理财经理。
“为了让客户明明白白做投资，我都会画两张图。一张是客户资产框架图，一张是民生银行理财客户权益图。”田丽娜说。资产框架图包含了银行产品体系、客户投资需求、客户存量配置产品结构及期限结构等内容。
“在详细地介绍了存款、理财、基金、保险等各类投资产品后，我会分析产品的优缺点以及适合的客户类型，然后对客户已经进行完成配置的产品，在图上打勾。”田丽娜说，这能更清晰地帮助客户进行资产配置情况的梳理和检视，也更有利于让投资者的资产配置更科学更完善。
“有了这个‘资产框架图’，我也能明明白白打理自己的资产了。”市民林女士说，理财经理田丽娜不仅帮她将家庭资产情况进行了重新梳理，还研究肯定了她目前已经购买的产品，并为她补充了未配置的基金产品，购买的“磐石”，也成为了她稳健投资的新选择。
在小田画的贵宾权益图中，无论哪个级别的贵宾都有其专属的权益活动，且活动内容丰富多彩。有每月领取影视会员的V+权益、有分支行日常组织的贵宾出游活动亦或是交易积累的积分好礼兑换，以及手机银行端积点兑换接送机等高端服务。“看得出来，民生银行对我们贵宾客户是真的很用心。”市民林女士看着田丽娜为她画的理财客户权益图说。理财到期后，她将进一步追加资产交给田丽娜打理，也能享受到更丰富的权益内容。
努力做一个金融“全才”
做投资者信赖的财富管家
作为一线零售岗位奋战多年的金融从业者，田丽娜认为最好的营销就是服务。“好的服务不仅是要给客户提供专业周到的理财服务，还要随时解决客户的其他金融需求。”田丽娜说。转岗到理财经理2年来，田丽娜还努力帮助客户提供了包含信用卡、消费贷、房贷利率、财税等在内的一站式金融服务，努力成为每一个客户的财富管家。
在成为一个“金融全才”的道路上，也许困难重重，但是世上无难事只怕有心人。田丽娜相信所有的付出努力都会串联起来，赢得更多客户的信赖和认可。
未来，她将依托民生银行强大的产品优势，积极持续提升自己的专业投资管理能力、适配产品管理能力和全面风险管理能力，全力为民生银行的客户提供全方位的财富管理服务，帮助投资者实现财富的保障和传承。
编辑：马格
