民生银行西安分行财富管理系列报道 高歌：时刻心系客户的资产配置“明星”
2022-07-28 20:54:55 来源：阳光网-阳光报
“作为一名从柜员一步一个脚印成长起来的高级理财经理，我非常喜欢财富管理工作，一方面，我可以通过专业的投资理念及知识帮助客户完善家庭资产配置规划，用金融工具解决客户实际需求，体现自我价值；另一方面在深入服务客户的过程中，他们也带给我很多正向的引导，实现了共同成长。”在民生银行西安科技路支行的贵宾理财室，高歌这样介绍自己的资产配置“明星”养成之路。
的确，从一个刚走出校门的青涩柜员，到最多时服务1000多名贵宾客户的高级理财经理，近十年的时间，高歌付出了很多，但收获的更多。相比于办公室内大大小小的十多个奖杯，高歌更在乎的是客户的信任和肯定。
从柜员成长起来的“明星”理财经理
2013年，刚刚从西安某财经院校毕业的高歌就进入民生银行西安分行，成为了一名“民生人”。从柜员到理财经理，高歌一直兢兢业业，对待客户细致负责，受到了客户的颇多好评。
“转岗为理财经理后，我认识到自己需要储备更广的业务知识，个人理财、贷款、外汇等等都需要学习，只有掌握了扎实的业务知识，才能成为一名合格的财富管理护航者。这使我养成了不停学习新东西和新业务的习惯。”谈到从柜员到理财经理的转变，高歌介绍说，科技路支行地处西安市繁华地段，具有客群多样性的特色，不同客群配置需求不尽相同，因此要学的东西就更多了。
正是一如既往的严格要求和一步一个脚印的脚踏实地，短短几年时间，高歌不断提升自己的职业技能，不断学习相关知识，不但通过了国际金融理财师资格认证，还具备了基金、保险、税务筹划、家族信托等各类专业知识，以更高的专业性来更好地服务客户，她也从理财经理助理一路成长为科技路支行的高级理财经理。2019年以来，她连续三年入围总行财私精英俱乐部，其中2019年和2021年更是成为民生银行总行财私精英俱乐部钻石会员，名下管理资产近9亿元。
以专业服务赢得客户信任
“随着财富管理市场的成熟和渠道的多元化，我们的客户都有了资产配置的理念，如果我只是向他推荐产品，那我只能算一个销售员，而不能算一个合格的理财经理”，随着对客户了解的深入以及客户自身资产配置观念的不断提升，高歌发现，很多客户已经不是停留在简单的产品购买上，而是希望通过不同的金融产品及金融工具解决人生不同时期的问题。
只有专业的资产配置，才能为客户财富更好保驾护航，赢得信任。一位男性企业主，开始只是存定期，对理财不懂也不信任，高歌建议他先用部分资金尝试理财，后面又小额尝试了基金，进行了初步的资产配置，根据他的风险承受能力，将闲散资金、流动资金及家庭备用资金结合定期、基金、理财做了有效配置，深得客户信任。随着他家庭财富的不断积累，如何家企隔离，为家庭及妻女搭建长期保障是他长远的财富规划需求，最终，高歌为他做了全面的财富规划，结合保险金信托工具为客户搭建了更加完善的资产配置方案，深得客户认可。
一位家庭主妇，前几年家中获得了150万元的拆迁款，她开始还是把这笔钱存了三年定期，按月付息。前段时间，客户到期转存时发现利息较之前降了不少，于是找到高歌咨询。高歌经过深度沟通，了解到因为社保缴费基数较低，客户将来退休后每月可领取的养老金不高，但又不愿给子女增加负担，希望依靠自身的财富增值保障养老的需求。这样一来，她资产配置中的养老规划就显得较为薄弱，这笔大额资金分配的有效性就存在很大问题。从客户需求出发，高歌建议她拿出一部分资金配置增额寿产品，保险产品可灵活质押，即使急用钱也不用担心，这样一来就可在利率下行的趋势下锁定长期收益，保障收益又实现养老规划。剩余的资金可购买短期循环产品，保证日常资金需求。
“作为理财经理一定要比客户看得更长远”，高歌介绍说，两年前资管新规开始试点时，民生银行就对理财产品实现了“净值化”，虽然当时很多客户尤其是老年客户反映一时难以接受，但打破刚兑也让更多的客户对自己的风险承受能力重新审视，所以在资管新规正式实施后反而过渡非常平稳。
时刻心系客户传递民生温度
同时做好近千名贵宾客户的资产配置服务并不是一件容易的事情。对很多老年客户，高歌养成了主动联系、主动提醒的习惯，当他们有理财到期或长时间不来银行网点时，高歌就会发一条微信或打个电话及时联系。他们来网点办理业务时，高歌也常常提醒他们要经常和子女交流，让子女了解理财的情况，出现突发情况时子女也能帮忙处理，防患于未然。
一位阿姨平时联系较多，年初有一笔理财到期多次电话联系无人接听，随后不久高歌的微信突然收到阿姨发来一段奇怪的语音，她马上意识到阿姨可能出了意外，就不停拨打阿姨的电话，直到护工接了电话才知道阿姨因突发疾病住院，无法说话。得知这一情况后，高歌马上和阿姨的女儿取得联系，用电话指导她完成了业务的办理。没过几天，高歌到医院看望阿姨时，虽然因疫情防控不能进入病房，阿姨还是隔着门向高歌竖起大拇指表示感谢。
在个人资产配置日益进入多元化的今天，对理财经理的综合素质也提出了更高的要求。“我们的客户来自各行各业，从事着不同的工作，面对着不同的人生阶段，资产规划及需求也不尽相同。作为他们的理财经理，我一直谨记自己的职责，精进自己的专业性，不断学习，不断进步，用金融工具满足客户及家庭在各个阶段的需求，陪伴家庭财富增长”，高歌表示。
编辑：佳佳
