坚持法治引领 全面依法治行 民生银行西安分行持续推进法治能力提升
2020-05-15 19:47:19 来源：阳光网-阳光报
民生银行西安分行自成立以来，始终把依法经营作为生命线。2017至2019年，民生银行西安分行紧紧围绕总行《法治民生建设纲要（2017-2019）》，在结合自身发展的基础上，求真务实、不断探索、勇于尝试，自创了一套“一个理念、两普宣教、三支队伍、四项机制”法治建设“武功秘籍”。
一、“一个理念”
民生银行西安分行高度重视法治文化建设，坚持以文化理念为引领，持续推进法治经营深入人心。2017年，将法治合规经营纳入战略规划，在“加快转型发展，构建优秀分行”的愿景中，将“依法合规、稳健经营”作为经营方针，做到法治与发展战略的同频共振，并进一步拓展了法治合规理念的内涵，在“风险底线不可碰、合规底线不可越、道德底线不可破”的底线基础上，行长薛文才提出了“天大的好事违规不能干”的理念，并将其印制成鼠标垫，时刻为员工敲响警钟。
二、“两普宣教”
何谓“两普宣教”，就是紧盯“普惠金融”和“普罗大众”两大法治特色宣教主题，并各有侧重，“普惠金融”侧重外部法治品牌宣传，“普罗大众”侧重内部员工法治宣教。
“普惠金融”宣教的目标是要将金融法治服务惠及民生、惠及客户。民生银行西安分行以法治手段扶危济困、让客户感受到“法里有情”的做法每天都在发生，如面对病重不能亲临柜台取钱治病的理财客户，以精准的法律解决方案厘清大额代理取款手续，解决客户燃眉之急等做法获得《西安晚报》等媒体分六期系列报道，获得了客户、监管部门及总行的好评，全国普法办更是给予“这是既讲法律又讲人情的扶危济困”的高度评价。
“普罗大众”宣教的目标是通过分行党委班子带头学法讲法，各机构一把手带头落实法治管理，各条线纷纷创新法治管理举措，到全体员工积极参与法治学习，创造民生银行西安分行人人参与、人人受益的法治文化氛围。2017年创建《民生说法》普法栏目，提升全员法律素养，三年来全行员工累计供稿109篇，累计刊发31期；2018年开始在全行范围内组织开展“持续开展全员法治教育活动”，培养主动学法思维，仅当年全行各机构开展各类法治学习1299次；2018年开展“法治风貌”展播，挖掘先进做法，展现法治建设风貌，强化各机构负责人对法治的认识，等等。
三、“三支队伍”
民生银行总行董事长洪琦强调，“建设法治民生”，需要有长度、宽度和高度的法治人才。法治建设能否顺利推进，能否真正融入日常经营管理，成为民生银行西安分行血脉里的DNA，关键在人。民生银行西安分行经过多年实践探索，深入挖掘全行具有法律专业背景的员工，从多方面培养，建立了由分行法律顾问组成的“第一梯队”，由全行投行创新业务法律人员和业务骨干组成的“第二梯队”，由全行“行内兼职律师”组成的“第三梯队”三支法律队伍。根据三支队伍的特点，着重提升“第一梯队”核心风险把控能力和业务支持保障能力，充分挖掘“第二梯队”的风险过滤能力，全面发挥“第三梯队”法律推广示范作用，构建全方位法律服务体系。其中：由法律顾问组成的第一梯队在维护我行重大利益方面发挥了重要作用，尤其在全额现金收回某1.8亿元买入返售案件、精研新法避免“无妄之灾”的420万元协助执行案件、法律关系极其复杂、结果渺茫的情况下扭转局面的某2.4亿元动产质押案件等一批重大事件处置中，表现出了过硬的法律技能，体现出了在巨大压力下敢于亮剑的勇敢与担当。
四、“四项机制”
在法治民生建设实践中，牢牢抓住法律风险管理机制建设的“牛鼻子”，从重大业务咨询、法律风险提示、优化操作流程、完善投诉管理四个方面提升法律服务和风险管理水平，在促进发展、防控风险方面取得良好成效。
（一）建立重大业务法律咨询及协调机制。为持续强化法律对重大业务的支撑作用，民生银行西安分行在落实重大决策法律审查制度的基础上，建立重大业务法律咨询机制。针对分行重点业务、重大项目，召开各部门参加的“圆桌会议”进行现场协调，梳理业务流程把控核心风险。三年来，法律顾问参与分行重大经营决策、实施重大业务法律咨询120余项，强化了法治对经营发展的支撑作用。
（二）建立《法治管理与服务提示书》法律风险提示机制。2018年以来，为响应总行改革转型提升服务的要求，在原有风险提示书基础上，创设《法治管理与服务提示书》，对还未上升到风险提示、问题整改程度的工作疏漏、法律咨询、问题后续处理等进行温馨提示，让法律服务更加精准化、温情化。三年来，共发布26期，效果很好，大大提高了部门之间、与客户之间的沟通效率，大大提高了法治管理效能。
（三）优化法律服务与风险管理机制。为理顺流程、明确分工，避免管理真空，提高法律服务与风险管理效率，三年来，实施精简与优化的法律服务与风险管理流程10余项。其中：在总结420万元协助执行案件风险基础上，为解决如何让没有法律专业知识的柜员既能够防范协助执行的风险，又无须等待法律部门审批的问题，分行法律事务部经过反复调研，在民生银行系统内首创了《协助执行审查要点》。通过强制要求柜员逐项填写、比对审查、一户一表、随档保管、存档备查，切实降低了协助执行业务的风险，自此再未发生重大协助执行风险。该做法获得了陕西银保监局的好评。
（四）探索构建消保与投诉管理“12231”机制。“12231”，即始终围绕“以客户为中心”的这一理念开展消保和投诉处理工作，碰到问题思维上换位思考，态度上以诚待人，处理中事实说话，以理服人，方式上有理有节；坚持首问负责制、一把手负责制两大原则；出现投诉以问题为导向，从“客户投诉问题是否成立、处理投诉问题过程是否存在服务问题”两方面切入；从制度上进一步明确处理投诉的三个要素，即明确责任、明确流程、明确时效；逐步形成了一个“流程清晰、责任明确、主动作为、整改到位、点评通报、考核评价”投诉处理工作长效工作机制，工作重点进一步从末端向前端转移，从投诉应急处理向消保源头管理转变，落实消保审核、把好产品准入、加强合规销售、完善售后检查等，逐步实现从“治标”向“治本”转变。
经过三年的努力和坚持，民生银行西安分行依法经营管理水平明显增强，系统内法治考核连续多年位列同类行第一，各项经营成绩取得历史最好水平，三年来未发生一起重大风险事件。2020-2022年，在巩固前三年既有法治成效的基础上，以《中国民生银行2020-2022年法治能力提升规划》、《中国民生银行西安分行三年发展规划（2020-2022）》为指导，紧紧围绕服务“加快转型发展、构建优秀分行”的分行战略定位，以坚持法治理念为引领，着重在法治体系优化、重点领域法治措施落实、法治品牌建设、法治考核评价、法治团队建设五个方面进行突破，不断提升分行依法治行水平。
一、优化形成“务实可行、富有成效”的法治支撑体系
落实总行“法治民生三年纲要”以来，民生银行西安分行通过建章立制、不断探索，已初步形成以三年实施方案为主体，法律顾问、重大经营决策法律审核、经营机构负责人履行法治建设职责、法治考评为配套的法治制度体系，以及“一个理念、两普宣教、三支队伍、四项机制”法治建设治理模式。在未来三年里，民生银行西安分行将以查漏补缺、夯实基础、优化提升为工作目标，以“务实可行、富有成效”为工作要求，在法治体系建设及法律支持方面着重做好三件事：一是持续优化法律服务与风险管理方式，针对业务发展和经营管理中发现的流程繁冗、管理真空，及时进行流程优化与简化，提升管理效率，防范法律风险；做好风险与业务协同，提升服务质效，做到原则性与灵活性相结合、法律风险与信用风险相结合、具体问题具体分析，让法律服务更加温情化。二是扎实做好法律风险政策传导内化，通过高管学法、讲法、员工培训、《民生说法》、《法治管理与服务提示书》等多种方式，及时将《九民会议纪要》、《民法典》、《证券法》等重点法律政策传导到位，指导业务合法合规开展。三是强化法律风险过程管理，以“圆桌会议”、“专项工作小组”形式，加大法律对重点业务、金融创新、重大风险事件等提前介入，前移法律风险管理前移；加强事中审核、事后监督，持续监测法律风险管理措施落实及审查意见的落地实施。
二、加强重点领域“有章必循、违章必究”的法治措施落实管理
法治建设要行稳致远，必须要有一套成熟的法治举措做保障。民生银行西安分行经过多年摸索和实践，建立了《法治管理与服务提示书》等四项机制。未来三年，民生银行西安分行一方面继续运用好这些举措，另一方面加强三个重点领域法治举措落实：一是严格按照《重大经营管理决策法律审核管理办法》，不断强化依法决策、按章决策、科学决策。二是2020年是西安分行新三年规划的开局之年，也是实施“公司业务全面振兴工程”的第一年，实施高效快捷的民企法律服务，根据业务需求、客户需要，特事特办、急事急办、上门服务等。三是提升重大法律风险处置能力，持续加强与公安、检察、法院等外部资源协调沟通；由法律顾问、风险管理骨干、业务人员组成专项清收小组，强化对不良资产清收专业支持。
三、持续提升“精准实用、特色突出“的法治文化品牌
外部法治文化品牌建设、内部员工法治素养提升，两手都要抓、两手都要硬。未来三年，民生银行西安分行将继续以“实用、特色”为目标，以“普惠金融”、“普罗大众”为方向，大力挖掘典型机构、典型事件、典型人物、典型经验，加强外部媒体宣传和监管互动，强化法治品牌建设；以“高管学法、讲法”为引领，以“持续开展全员法治教育”为要求，以《法律讲堂》、《民生说法》为形式，通过“五位一体”的学习机制，实现一把手带头讲、员工轮流讲、全员集中学的良好法治文化氛围，进一步强化全体员工主动学法意识，有效提升员工法治素养与法律技能。
四、深入推进“科学有序、公平合理”的法治考核评估
“动员千遍，不如问责一次”，法治意识是否提升、法治举措是否认真执行、法律风险是否真正控制，需要强有力的法治考核作保障。未来三年，民生银行西安分行将着重打造与法治考核息息相关的“六项机制”。一是量化考核评价机制。为准确评价各经营机构及部门的法治管理水平，倒逼各机构和部门主动履行法治管理主体责任，对制定的《法治考核实施细则》适时调整，科学制定考核指标。二是点评通报机制。定期通报、点评各行部法治管理成效及法律风险暴露情况，根据问题性质、程度，要求整改，并将整改情况通报全行。三是风险提示机制。对于出现法律风险或存在潜在风险的业务、条线、行部、个人，进行及时提示，如未及时改正，将纳入法治考核。四是问题整改机制。对于重大问题，建立限期整改、定期汇报、跟踪督办制度。五是倒查追责机制。对监管评级、总行内部审计、监管提示发现的各类问题，在内部一律进行倒查倒追。六是监管互动机制。加强向监管机构汇报我行法治建设成效，提升监管评价。
五、继续打造“优质高效、坚实有力”的法治专业团队
“建设法治民生”，需要有长度、宽度和高度的法治人才。民生银行西安分行经过多年实践探索，深入挖掘全行具有法律专业背景的员工，建立了“三支法律队伍”。如何将这三支队伍“进攻之矛、防御之盾”的作用发挥到最大是未来三年的重要工作。一是持续提升法律顾问“第一梯队”专业技能和法律素养，继续发挥其在我行重大利益维护方面能够顶的上、用得上，敢打硬仗的勇气、专业与担当。二是发挥创新业务法律人才“第二梯队”“两栖人才”的优势，强化与“第一梯队”协同，共同为业务一线提供创新业务政策、产品结构、业务流程等指导。三是充分发挥既懂业务又懂法律的“第三梯队”“普法员”作用，帮助全体员工快速提升法律技能。四是积极探索建立内部公司律师队伍，为三支队伍人员谋取福利。
编辑：薛瑜
