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保单也可以贷款 注意保单质押贷款需要支付利息

2019-04-16 17:25:28   来源:阳光网-阳光报  

    阳光网-阳光报(记者 成英)近期,陕西保险行业协会纠纷调解委员会在调解一起消费者投诉案例,该案的被保险人名下至少有6份人身险保单,其中一半以上保单都有质押贷款记录,因各种原因续交保费出险困难,向保险公司申请退保,但在退保金额上出现争议,因此向陕西保险行业协会投诉。

  在本案中有一个关键词:保单质押贷款。消费者在选购保险尤其是人身险时,保险合同中会有一则条款介绍保单质押贷款。而对于这一条款,不少消费者就没有注意或者觉得自己根本用不到。

  那么到底什么是保单质押贷款?

  保单质押贷款是在保单具有现金价值的前提下,投保人以现金价值作为担保,把所持有的保单直接抵押给保险公司,从而按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种方式。而保单具有现金价值是使用保单质押贷款的前提,若借款人到期不能履行债务,当贷款本息积累到退保现金价值时,保险公司有权终止保险合同效力。

  保单质押贷款期间出险保险公司会不会赔?

  根据相关条款规定,保单质押贷款期间保险合同依然有效,只要符合合同约定,保险公司同样附有赔付义务。需要注意的是,确定最终赔付金额时,保险公司会先减去保单质押贷款的本金和利息,然后再进行赔付。

  消费型保险不能用于保单质押贷款

  从保单贷款的概念我们看出,并不是所有的保单都能进行贷款,而是具有“现金价值”的保单才能贷款。

  一般来讲,定期寿险、终身寿险、万能保险、分红险以及两全保险保单都可以申请保单质押贷款。而一些短期健康险、意外险、医疗险或者投连险等消费型保险,因其不具有现金价值,从而不能用于保单质押贷款。

  对于保险消费者来说,最有可能用到保单质押贷款的机会就是资金短缺,有贷款需求时。因此,不建议随便运用。因为,当使用不当时,很可能会给消费者带来一定的经济损失。

  消费提醒:

  保险行业专业人士提醒广大消费者,在办理保单质押贷款业务时,要重点注意以下几个方面:

  第一,根据自身实际资金需求谨慎选择质押贷款业务,质押贷款业务需要支付利息,而且有可能对自己保单的保障权益产生潜在影响。

  第二,务必仔细阅读合同条款,无论是通过柜面渠道还是电子化渠道办理质押贷款业务,都应该认真确认自己的权利义务,切不可草率签字或点击“确认”。

  第三,通过电子化渠道办理保单质押贷款业务时要注意保护信息安全,防止账户密码和电子证书被窃取盗用,不要轻易开通账户权限。

  第四,办理保单质押贷款后要做好资金规划,及时按合同约定归还贷款本息,避免对自己保单的保障权益受到不利影响。

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