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农行旬邑支行惠农e贷 助推农户贷款发展转型

2018-04-15 17:35:40   来源:阳光网-阳光报  

    阳光网-阳光报(王维 记者 张凯)惠农e贷产品是农业银行互联网金融服务三农“一号工程”的拳头产品,也是致力“大新特”三农的一项重大部署,更是推动农户贷款转型升级的有力举措。
    农行旬邑支行依托旬邑地域特色产业——烟草种植业,将其列为服务“三农”工作的重中之重和主要抓手,在咸阳分行的大力支持下,经过全行上下不懈努力,该项业务成功落地并进入实际投放阶段,惠农e贷模式带动农户贷款业务发展的成效已初步显现。截止今年3月末,农行旬邑支行共上报2个批次白名单数据共147户,授信额度1011万元,已成功签约40户286.6万元,实现提款37笔219.4万元。
 


立足实际 选准方向
    为了找准金融支持农业产业发展的突破口,农行旬邑支行经过认真调研、深入分析,结合该支行现有的优质贷款产品,在2017年10月初确立互联网金融支持烟草产业的发展思路。
    旬邑县是咸阳市烟草种植面积最大的县,与旬邑县烟草公司签署购销合同的烟草种植户多达282户,种植面积5500余亩,烟草种植产业作为计划经营和发展态势良好的优势行业,烟农收入前景光明,各项基础数据齐全,将其作为惠农e贷特色产业模式下的试点产业进行探索,条件成熟且基础可靠,具有较强的可操作性。

统筹规划 做足准备
    选准将烟草种植作为旬邑支行发展惠农e贷业务的突破口后,农行咸阳分行三农部与该行协同作业,在咸阳分行三农部的悉心指导下,该支行抽调精兵强将,组建惠农e贷工作专职团队,要求团队成员各司其职,高效合作,快速完成《中国农业银行咸阳分行旬邑支行“惠农e贷”(烟农)整体服务方案 》及《咸阳分行旬邑支行特色产业(烟农)模式惠农E贷信贷模型及数据情况说明》的制定工作,为白名单的形成提供了重要支撑。由客户部具体负责,对烟草种植原始数据进行梳理,通过走访村委会、存量客户ID号筛选、客户身份联网核查等基础工作,反复更正修改校验核心数据的正确性及有效性,有效完善白名单所必需的要素,在2月12日生成了首批81户烟草种植户白名单,并在前期工作的基础上,在3月20日完成了第二批69户烟草种植户白名单的上报工作。

深入调查 打好基础
    该支行在初步形成白名单的基础上,为了确保惠农e贷业务的合规运营,把好风险防控关口,切实防范信贷风险,组织专人对白名单客户按不低于10%的比例进行了随机上门抽查,现场了解烟农生产经营情况的真实性。咸阳分行三农部安排专人先后抽取两批白名单中部分种植户进行了再复核,实地查看烟草种植场地、烤烟炉等生产设施情况,充分核实白名单中客户信息,把好源头关。

依托产品 扩大宣传
    在惠农e贷业务正式落地前,农行旬邑支行便着手对辖区所有烟草种植户进行广泛宣传。首先,组织相关客户经理及部分青年员工对该产品进行深入学习,熟识产品特点,方便客户咨询。其次,该支行充分发挥内训师团队作用,动员青年员工集思广益,针对惠农e贷产品设计重点突出、通俗易懂的宣传折页,客户部将所涉及种植户按村分类,逐村上门将名单送至村委会,由村委会通知烟草种植户择期前往该支行办理惠农e贷。同时,利用各烟站召开春季烟农会议的有利时机,组织内训师和客户经理开展产品宣讲活动,大力宣传惠农e贷产品免抵押、免担保、贷款程序快捷方便等特点,并通过与同业贷款利率比较,突出该产品的“亮点”和“卖点”,引起了烟草种植户的浓厚兴趣。

加快投放 全力服务
    今年春节假后第一天,烟农们便陆续到该支行办理贷款,为给种植户提供最佳的客户体验,提前为客户准备好所需资料,并将征信查询—C3操作—柜面签约—自助查询机放款的模式固定化、流程化,安排专柜进行一站式服务。从受理到资金进入客户借记卡,全流程办理过程不足十分钟,这种办贷模式让客户享受到了一种全新体验,受到了客户的高度赞誉。

    农行旬邑支行相关工作人员介绍,经过近期惠农e贷业务的操作运行,该模式及产品彰显出了审批链条短、手续简便、用信效率高、客户群体优的特点,且具有较强的复制性和可操作性,切切实实加快了农户贷款转型升级发展进程;从风险管控角度而言,因其白名单数据收集工作人为变相操作和弄虚作假因素少,有效防范了客户经理道德风险的发生,加之在为烟农办理贷款时,该支行也注重收集了部分在烟农群体中口碑较差的种植户信息,在实际受理过程中对其细致甄别,审慎介入。
    随着春耕时节的日渐繁忙,烟草种植户资金需求量逐渐增大,该支行将紧紧抓住这一有利时机,加大宣传、投放力度,同时积极探索惠农e贷产品其他模式及产业的应用推广,真正做到惠农益农,将 “惠农e贷”的品牌打得更响,服务“三农”工作做得更实,让农行的口碑更深入人心。

编辑;徐瑞霞

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