为做好反洗钱工作提供了根本遵循。新修订的《中华人民共和国反洗钱法》（以下简称新《反洗钱法》）是金融法治的重要组成部分，充分践行金融工作的政治性、人民性，彰显专业性和先进性,为金融机构反洗钱工作注入新动力的同时，提出了更加严峻的挑战。

一、新《反洗钱法》的重要意义

（一）完善法律体系，维护金融秩序

新《反洗钱法》将立法目的提升至“维护国家安全”层面，明确“根据宪法”制定本法，强化了法律权威性。在上游犯罪界定上，突破原“七类犯罪”框架，新增“其他犯罪”作为兜底条款，无缝衔接了《中华人民共和国刑法》关于洗钱罪的刑罚规定，覆盖更多上游犯罪类型，有利于金融机构有效监测涉嫌犯罪的资金流动，全面提升反洗钱治理水平，更好地维护国家金融秩序和人民群众财产安全。

（二）强化信息共享，促进国际合作

新《反洗钱法》针对跨境洗钱“资金链长、追踪困难”的特点，确立了“平等互惠”原则，为我国与其他国家和地区开展反洗钱合作提供了法律保障，促进了各国之间在反洗钱方面的信息共享和协同作战，提高了打击洗钱犯罪的效率和准确性。

（三）遏制洗钱犯罪，保护客户利益

新《反洗钱法》通过建立“风险-服务”动态平衡机制，既强调客户尽职调查、可疑交易监测等一系列措施，严防犯罪分子通过洗钱将非法所得融入合法金融体系，有效遏制洗钱犯罪活动,又要求金融机构保障与客户依法享有的医疗、社会保障、公共事业服务等相关的基本的、必需的金融服务，维护社会公平正义。

（四）统筹发展安全，护航经济发展

新《反洗钱法》有助于推动社会经济持续稳定增长，助力国家经济更好地融入全球经济体系，促进金融机构的风险管理能力和合规经营水平，为服务国家经济建设提供了更加安全、可靠的金融服务环境。

二、新《反洗钱法》修订的主要内容

新《反洗钱法》自2025年1月1日施行，共7章65条，包括总则、反洗钱监督管理、反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任和附则。主要修订内容如下：

（一）重新定义洗钱上游犯罪

新《反洗钱法》明确，反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，扩展了洗钱上游犯罪的范围。

（二）明确“基于风险”原则

新《反洗钱法》进一步明确了“基于风险”的反洗钱工作原则，要求金融机构充分关注、评估运用新技术、新产品、新业务等带来的洗钱风险，持续关注并评估客户整体状况及交易情况，平衡好洗钱风险管理和优化金融服务的关系，根据客户的洗钱风险状况采取相应的风险管理措施。

（三）增加义务履行机构范围

新《反洗钱法》增加了房地产开发企业或房地产中介机构、会计师事务所、律师事务所、公证机构、 贵金属、宝石现货交易的交易商等特定非金融机构的反洗钱义务和法律责任，要求其在特定业务中参照金融机构履行义务。

（四）强化客户尽职调查义务

新《反洗钱法》把“客户身份识别”修改为“客户尽职调查”，规定客户尽职调查义务履行的情形和执行要点，强调持续客户尽职调查和可疑交易报告要求，把客户身份资料和交易记录保存期限延长至10年。

（五）严格受益所有人的管理

新《反洗钱法》提出，法人、非法人组织的受益所有人，是指最终拥有或者实际控制法人、非法人组织，或者享有法人、非法人组织最终收益的自然人，明确了受益所有人保存、提交、更新以及使用、依法查询等管理要求。

（六）扩大身份不明定义范畴

新《反洗钱法》进一步明确了身份不明客户的定义，除原先的匿名或假名账号外，增加了冒用他人身份的客户，禁止在未经他人同意情况下使用他人的身份信息，否则将给予重罚。    

（七）加重违法行为法律责任

新《反洗钱法》显著加重了违反法定义务行为的法律责任，大幅提高罚款上限，新增多项处罚情形，扩大责任主体范围，明确将监事纳入行政处罚对象，与刑法衔接更紧密，明确规定利用金融机构、特定非金融机构实施洗钱犯罪的，依法追究刑事责任，增强了法律威慑力。

此外，新《反洗钱法》还对反洗钱国际合作、反洗钱调查、反洗钱信息使用、保密以及单位和个人应当配合客户尽职调查等方面的规定进行了进一步的细化完善。

三、保险公司贯彻落实新《反洗钱法》的核心要点

保险公司作为金融业的重要组成部分，全面贯彻落实新《反洗钱法》，严格履行反洗钱义务，责任重大、使命光荣。

（一）高管引领，多维宣传

要紧抓反洗钱义务履行的“牛鼻子”，从高管做起学懂悟透新《反洗钱法》实施要点，引领带动公司全员及社会公众站位国家安全、经济安全和金融安全，深刻理解反洗钱工作的紧迫性和重要性，全面增强反洗钱意识和履责成效，做好充分准备迎接更强更严的反洗钱监管时代。2025年以来，中国人寿保险股份有限公司陕西省分公司以“对内提升全员合规意识、对外营造社会共治氛围”为主要目标，组织开展了多渠道、多维度的《反洗钱法》内讲外宣活动，各级党委充分发挥“头雁效应”，党委成员走上街头、广场、学校等宣传现场向公众宣传讲解新法、洗钱危害及防范技能等，切实为贯彻落实新《反洗钱法》高效开局。

（二）聚焦风险，严守红线

要聚焦重点风险，严守洗钱风险红线，坚决不为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易、不为客户开立匿名账户或者假名账户、不为冒用他人身份的客户开立账户。中国人寿保险股份有限公司陕西省分公司“三道防线”高效协同，始终坚持以风险为本、以客户为中心、以流程控制为手段，紧盯受益所有人识别、客户尽职调查、高风险客户管控等重点业务和关键环节，聚焦易发、多发、频发问题，强化风险管控措施，全方位夯实洗钱风险防线。

（三）科技赋能，提质增效

要充分运用金融科技手段，持续关注新型洗钱手法和行业共性风险，实时监测保险交易的资金流动情况，提早预警揭示风险，确保不被犯罪活动所利用，防止个人或企业被利用为洗钱“工具”，有效追踪和识别非法资金，及时切断犯罪资金链，严防洗钱风险。2025年以来，中国人寿保险股份有限公司陕西省分公司深入探索实践“基于风险”的工作思路，充分利用总公司在知识图谱、数据可视化、图计算模型应用方面的洗钱风险数智化管控成果，面向用户、面向业务、面向场景，全面加强前、中、后台系统管控，客户可疑交易报送率、可疑行为揭发率明显提高，客户尽职调查精准度显著提升，公司反洗钱工作水平再上新台阶，切实为推动新《反洗钱法》落地实施，为维护国家金融安全贡献陕西国寿力量。