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以案说险：此银行非彼银行
2023-03-20 17:24:17 来源：阳光网—阳光报
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村里的李大爷去镇上卖水果，在路口看到新开了一家“水果银行”，门口许多村民都在搬运水果，一位身着西装的男子在门口吆喝：“大爷好，今年收成怎么样，可以把果存我们这来，给你换个存折，你可以随时来取，取果取钱都成！”
李大爷想到自己一趟趟地卖水果十分辛苦，这下可以直接换成“存折”,岂不是很省事？便果断将仓库的水果全部拉到这家“水果银行”,填了自己的身份证信息并如愿以偿拿到一份“存折”,西装男子说“大爷，您这水果看着真不错，包装一下定能卖个好价钱！要不您给投资500,我们卖得好了给您还10001”李大爷看着男子整洁的西装，和门口的“水果银行”门牌，想着既然是“银行”那肯定是正规机构，随即从口装掏出500元，交给了西装男子，并签了一份“投资合同”。西装男子说，“大爷，放心吧，保证没问题，卖出去了我和您联系！”
一个月以后，大爷拿着“将折”想去取点现金。到了镇子以后发现“水果银行”已人去楼空，许多村民手里都拿着“投资合同”不知所措，这才意识到是被骗取了钱财。
“银行”字样使用规定
我国《商业银行法》第十一条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用 “银行”字样。
中国银保监会、国家互联网信息办公室、工业和信息化部、市场监管总局联合发布《关于规范“银行”字样使用有关事项的通知》(银保监规[2022]18号)其中明确：
未经银保监会及其源出机构批准，任何法人、非法人组织不得在名称中使用“银行”字样，国际金融组织、中央银行、多边开发机构与国家另有规定的除外。
对于违法使用“银行”字样的行为，根据违法行为具体情况，按照《中华人民共和国商业银行法》第七十九条规定，依法进行行政处罚。对于违法行为轻微并及时改正等情形，结合《中华人民共和国行政处罚法》等规定，依法进行处理。涉赚犯罪的，依法将案件移送司法机关处理。
开篇故事中，“水果银行”属于违法使用“银行”字样，是利用群众对“银行”字样的公信力，打着“银行”旗号，借用类似银行存折、产品投资等躯壳，隐瞒实为非法集资的违法犯罪行为，骗取群众钱财。
其实现实生活中，还存在许多名为“粮食银行”、“时间银行”、“爱情银行”等商户、网站，实际上相关名称完全可以用“宝库”“仓库”等其他名称替接，既满足合规要求，也不影响正常业务的开展。
除“银行”字样以外，《通知》中也明确，违法违规使用“总行”“分行”“支行”“农商行”“城商行”“农村信用社”“城市信用社” “储蓄所”“资金互助社”等字样，仿冒银行机构营业场所装潢、网站外观、移动互联同应用程序外观和标志等情形，欺骗或者可能误导金融消费者的，参照本通知要求进行整改；构成不正当竞争行为的，依据《反不正当竞争法》有关规定进行行政处罚。
各银行保险机构应履行金融消费者教育宣传责任，将相关法律法规纳入金融知识教育宣传内容中，提示广大群众提高防范意识，保护好自身利益，避免掉入骗局陷阱。
编辑：媛媛